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La première est la ",{"_key":111,"_type":98,"marks":112,"text":115},"7e1d60301403",[113,114],"strong","laf7fe086ece5","déclaration de sinistre",{"_key":117,"_type":98,"marks":118,"text":119},"411366fdff09",[]," : selon l’article L113-2 du Code des assurances, le contrat ne peut pas imposer un délai inférieur à 5 jours ouvrés pour déclarer un sinistre courant, 2 jours ouvrés en cas de vol, et 30 jours après la publication de l’arrêté au Journal officiel pour une catastrophe naturelle. Une déclaration tardive ne prive pas automatiquement l’assuré de ses droits : la déchéance n’est opposable que si l’assureur démontre un préjudice réel causé par ce retard.",[121],{"_key":114,"_type":122,"href":123,"nofollow":124,"openInNewWindow":124},"link","\u002Flexique\u002Fdeclaration-de-sinistre",false,"normal",{"_key":127,"_type":94,"children":128,"markDefs":142,"style":125},"56e9916722f8",[129,133,138],{"_key":130,"_type":98,"marks":131,"text":132},"f3273686148a",[],"Vient ensuite l’évaluation des dommages. L’assureur mandate un expert indépendant chargé de constater les dégâts matériels ou corporels et d’en chiffrer le coût. Son rapport sert de base au calcul de l’indemnité. En cas de désaccord sur ce montant, l’assuré peut demander une contre-expertise à ses frais, voire une ",{"_key":134,"_type":98,"marks":135,"text":137},"6726f4d4ab73",[136],"ld7dc65a22cd6","expertise contradictoire",{"_key":139,"_type":98,"marks":140,"text":141},"e263a81f9be5",[],".",[143],{"_key":136,"_type":122,"href":144,"nofollow":124,"openInNewWindow":124},"\u002Flexique\u002Fexpertise-contradictoire",{"_key":146,"_type":94,"children":147,"markDefs":161,"style":125},"d1f39db46679",[148,152,157],{"_key":149,"_type":98,"marks":150,"text":151},"4bf168200c94",[],"L’expertise terminée, l’assureur formule une offre d’indemnisation. Le délai de versement effectif est fixé dans les ",{"_key":153,"_type":98,"marks":154,"text":156},"5953c4f8a4ae",[155],"l8057c09d156e","conditions générales",{"_key":158,"_type":98,"marks":159,"text":160},"09850d1aff16",[]," du contrat : aucun délai légal unique ne s’applique à toutes les assurances professionnelles. 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Un professionnel ne peut pas percevoir plus que la perte effectivement subie : si un équipement vaut 8 000 € au jour du sinistre, l’indemnité ne peut pas excéder ce montant, même si le contrat prévoit un plafond de garantie supérieur.",[],{"_key":189,"_type":94,"children":190,"markDefs":203,"style":125},"2f4c41dec8c3",[191,195,199],{"_key":192,"_type":98,"marks":193,"text":194},"c975b03d44e8",[],"Deux correctifs modulent ce principe en pratique. D’un côté, la ",{"_key":196,"_type":98,"marks":197,"text":198},"94aaf53f73ac",[113],"franchise",{"_key":200,"_type":98,"marks":201,"text":202},"d3148a54c477",[]," déduite du montant : prenons un contrat avec une franchise de 500 €, les dommages s’élèvent à 3 000 €, l’assuré perçoit 2 500 €. De l’autre, la vétusté : certains contrats appliquent un abattement selon l’ancienneté du bien, d’autres garantissent la valeur à neuf, sans abattement, moyennant une prime plus élevée.",[],{"_key":205,"_type":94,"children":206,"markDefs":211,"style":125},"216c21fcb600",[207],{"_key":208,"_type":98,"marks":209,"text":210},"b185dd66e856",[],"Les assurances de personnes (décès, incapacité, invalidité) fonctionnent différemment : l’indemnité est un forfait fixé à la souscription, sans lien avec le préjudice réel. Un contrat de prévoyance verse un capital décès ou une rente d’invalidité selon les montants convenus, indépendamment des revenus effectivement perdus.",[],{"_key":213,"_type":94,"children":214,"markDefs":219,"style":102},"b3115dc345cf",[215],{"_key":216,"_type":98,"marks":217,"text":218},"84267ded64ae",[],"Dommages matériels, corporels et responsabilité civile",[],{"_key":221,"_type":94,"children":222,"markDefs":235,"style":125},"3ab3fbc5187d",[223,227,231],{"_key":224,"_type":98,"marks":225,"text":226},"1e9a14761061",[],"La nature des dommages détermine le circuit d’indemnisation. Pour les ",{"_key":228,"_type":98,"marks":229,"text":230},"cd6ffb4f676c",[113],"dommages matériels",{"_key":232,"_type":98,"marks":233,"text":234},"ffa1f81e93dc",[]," (incendie, bris de machine, accident sur un véhicule de flotte), l’expert évalue la perte directe et l’assureur verse l’indemnité à l’assuré. 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Son montant est plafonné par les garanties souscrites et réduit par la franchise éventuellement prévue.",{"_type":265,"list":266,"title":307},"faqSectionType",[267,281,294],{"_key":268,"text":269,"title":280},"0a0a70176557",{"_type":270,"content":271},"paragraphRichTextObjectType",[272],{"_key":273,"_type":94,"children":274,"markDefs":279,"style":125},"0cf1a2809f1c",[275],{"_key":276,"_type":98,"marks":277,"text":278},"9ff95b48a446",[],"Aucun délai unique n’est fixé par la loi pour toutes les assurances professionnelles. Le délai de versement de l’indemnité figure dans les conditions générales de chaque contrat. Seule la mise en demeure en cas de non-paiement de prime suit un calendrier légal précis (article L113-3 du Code des assurances).",[],"Quel délai légal pour recevoir une indemnité ?",{"_key":282,"text":283,"title":293},"d528c550047e",{"_type":270,"content":284},[285],{"_key":286,"_type":94,"children":287,"markDefs":292,"style":125},"8843cba626b3",[288],{"_key":289,"_type":98,"marks":290,"text":291},"ef23853840bf",[],"Non. La franchise est toujours déduite du montant de l’indemnité versée. Elle reste à la charge de l’assuré dans tous les cas, sauf clause contractuelle contraire explicite.",[],"Franchise et indemnisation sont-elles cumulables ?",{"_key":295,"text":296,"title":306},"9c348f87f1e4",{"_type":270,"content":297},[298],{"_key":299,"_type":94,"children":300,"markDefs":305,"style":125},"ae7dddef9cd3",[301],{"_key":302,"_type":98,"marks":303,"text":304},"6a1303f0c711",[],"Oui. 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