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Merci pour votre aide !","2025-08-20","google","5","Kinésithérapeute",{"_id":19,"author":20,"avatar":21,"quote":24,"reviewDate":25,"reviewPlatform":15,"reviewScore":16,"roleCompany":26},"0dd7916f-cee4-4889-a3fa-797b10833148","Tom Gallet",{"_type":9,"asset":22},{"_ref":23,"_type":12},"image-fdce070a552076029043d16cc7819d4518222ec2-3600x2400-jpg","Je recommande. Très efficace, de bons conseils et propose une offre adapté aux besoins (Mutuelle en travailleur non salarié pour mon cas).","2025-12-04","Ingénieur BTP ",{"data":28},{"_createdAt":29,"_id":30,"_rev":31,"_system":32,"_type":30,"_updatedAt":35,"badge":36,"description":37,"note":38,"primaryCta":39,"secondaryCta":44,"title":47},"2026-09-23T11:16:44Z","quoteCta","flqZNGp7VQ6a1CboDimfv3",{"base":33},{"id":30,"rev":34},"7OkmNeJfeu3frDLfgroaMz","2026-09-30T11:17:08Z","Devis","Répondez à quelques questions et recevez une proposition d'assurance adaptée à votre activité.","Gratuit et sans engagement. Réponse sous 24h.",{"_type":40,"link":41,"nofollow":42,"openInNewWindow":42,"text":43},"linkObjectType","\u002Fobtenir-un-devis",true,"Obtenir un devis personnalisé",{"_type":40,"link":45,"nofollow":42,"openInNewWindow":42,"text":46},"\u002Fcomparer-mes-contrats","Comparer mon contrat actuel","Protégez votre activité dès aujourd’hui !",{"data":49},{"activitySectors":50,"products":87},[51,57,62,67,72,77,82],{"_id":52,"slug":53,"title":56},"sector-startup-deeptech",{"_type":54,"current":55},"slug","startup-deeptech","Startup & Deeptech",{"_id":58,"slug":59,"title":61},"sector-construction-btp",{"_type":54,"current":60},"construction-btp","Construction & BTP",{"_id":63,"slug":64,"title":66},"sector-secteur-financier",{"_type":54,"current":65},"secteur-financier","Secteur financier",{"_id":68,"slug":69,"title":71},"sector-transport-logistique",{"_type":54,"current":70},"transport-logistique","Transport & Logistique",{"_id":73,"slug":74,"title":76},"sector-automobile",{"_type":54,"current":75},"automobile","Automobile",{"_id":78,"slug":79,"title":81},"sector-commerce-distribution",{"_type":54,"current":80},"commerce-distribution","Commerce & Distribution",{"_id":83,"slug":84,"title":86},"sector-hotellerie-restauration",{"_type":54,"current":85},"hotellerie-restauration","Hôtellerie-Restauration",[88,93,98,103,108,113,118,123],{"_id":89,"slug":90,"title":92},"3adf92ce-9dbf-4e7c-8d4a-bfe065beb7af",{"_type":54,"current":91},"rc-pro","RC Pro",{"_id":94,"slug":95,"title":97},"product-decennale",{"_type":54,"current":96},"decennale","Décennale",{"_id":99,"slug":100,"title":102},"product-cyber",{"_type":54,"current":101},"cyber","Cyber",{"_id":104,"slug":105,"title":107},"product-locaux-professionnels",{"_type":54,"current":106},"locaux-professionnels","Assurance des locaux",{"_id":109,"slug":110,"title":112},"product-mutuelle-entreprise",{"_type":54,"current":111},"mutuelle-entreprise","Mutuelle Entreprise",{"_id":114,"slug":115,"title":117},"product-dommage-ouvrage",{"_type":54,"current":116},"dommage-ouvrage","Dommage-Ouvrage",{"_id":119,"slug":120,"title":122},"product-flotte-automobile",{"_type":54,"current":121},"flotte-automobile","Flotte Automobile",{"_id":124,"slug":125,"title":127},"product-prevoyance",{"_type":54,"current":126},"prevoyance","Prévoyance",{"data":129,"sourceMap":-1},{"_createdAt":130,"_id":131,"_rev":132,"_type":133,"_updatedAt":134,"body":135,"change":523,"faq":599,"hero":642,"products":657,"risks":721,"seo":747,"slug":751,"subSector":753,"title":763},"2026-10-13T17:36:09Z","profession-conseil-finance-conseiller-en-gestion-de-patrimoine","bcpQs50pL5oHLQ8LUAqNZp","activityProfession","2026-10-20T10:25:04Z",{"_type":136,"content":137},"richTextObjectType",[138,149,171,179,187,195,203,211,219,227,235,243,251,259,276,284,292,307,323,331,339,347,361,369,377,385,393,401,409,417,425,433,441,449,456,475,483,491,499,507,515],{"_key":139,"_type":140,"children":141,"markDefs":147,"style":148},"883cd459639a","block",[142],{"_key":143,"_type":144,"marks":145,"text":146},"59376a327978","span",[],"Sinistres types du métier de conseiller en gestion de patrimoine",[],"h2",{"_key":150,"_type":140,"children":151,"markDefs":165,"style":170},"d2d1d59605de",[152,156,161],{"_key":153,"_type":144,"marks":154,"text":155},"bfbccf815a1d",[],"Un CGP indépendant recommande un investissement immobilier en démembrement à un client proche de la retraite. 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L’assurance cyber couvre les frais de notification, de remédiation et les réclamations de tiers.",[],{"_key":180,"_type":140,"children":181,"markDefs":186,"style":170},"7da95ba04c21",[182],{"_key":183,"_type":144,"marks":184,"text":185},"a0db5d5082f5",[],"Un CGP conseille un chef d’entreprise sur la transmission de ses parts via une assurance vie. Une erreur dans la rédaction de la clause bénéficiaire entraîne une imposition successorale que le client n’anticipait pas. La réclamation arrive deux ans après la souscription du contrat : la garantie subséquente (couverture des réclamations présentées après la fin du contrat) assure que le sinistre reste pris en charge si le contrat était actif au moment du conseil.",[],{"_key":188,"_type":140,"children":189,"markDefs":194,"style":170},"09a7e3b73bf8",[190],{"_key":191,"_type":144,"marks":192,"text":193},"dfb1fc9598b4",[],"Un conseiller reçoit ses clients dans un bureau loué. 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Une fuite, même partielle, expose à des réclamations de clients et à des procédures réglementaires.",[],{"_key":228,"_type":140,"children":229,"markDefs":234,"style":170},"115e1ee92ab9",[230],{"_key":231,"_type":144,"marks":232,"text":233},"fe893c12e170",[],"Les déplacements chez les clients, en cabinet ou en visioconférence, multiplient les surfaces de risque : dommages aux tiers lors d’un déplacement avec le véhicule personnel, incident dans les locaux du cabinet, litige sur un conseil transmis par écrit.",[],{"_key":236,"_type":140,"children":237,"markDefs":242,"style":148},"b9cfd74801df",[238],{"_key":239,"_type":144,"marks":240,"text":241},"ee78acd0b674",[],"Bien choisir son assurance conseiller en gestion de patrimoine",[],{"_key":244,"_type":140,"children":245,"markDefs":250,"style":170},"1ea621667630",[246],{"_key":247,"_type":144,"marks":248,"text":249},"c3fe72cc0c9b",[],"La première vérification porte sur le périmètre des activités déclarées au contrat. Un CGP qui exerce à la fois comme conseiller en investissements financiers, courtier en assurance et intermédiaire en opérations de banque doit s’assurer que chaque statut ORIAS est couvert, pas seulement le principal.",[],{"_key":252,"_type":140,"children":253,"markDefs":258,"style":170},"40248d938386",[254],{"_key":255,"_type":144,"marks":256,"text":257},"9d46a0bca765",[],"Le plafond de garantie doit être calibré sur la taille des portefeuilles conseillés. Un cabinet qui accompagne des clients fortunés avec des investissements immobiliers ou en capital-investissement s’expose à des réclamations sans commune mesure avec un plafond minimal.",[],{"_key":260,"_type":140,"children":261,"markDefs":275,"style":170},"b9bb0d0d27b2",[262,266,271],{"_key":263,"_type":144,"marks":264,"text":265},"38b1c0058020",[],"La base réclamation (le contrat couvre les réclamations présentées pendant sa validité, y compris pour des conseils antérieurs à la souscription) est la norme pour ce métier. Vérifiez que la reprise du passé inconnu est bien incluse, et que la garantie subséquente court au moins ",{"_key":267,"_type":144,"marks":268,"text":270},"56a5d7450d06",[269],"strong","10 ans",{"_key":272,"_type":144,"marks":273,"text":274},"4cf37eab5a37",[]," après une cessation d’activité.",[],{"_key":277,"_type":140,"children":278,"markDefs":283,"style":170},"f6eed209ee56",[279],{"_key":280,"_type":144,"marks":281,"text":282},"f2c214507c7b",[],"Attention aux exclusions fréquentes : faute intentionnelle, conseil donné hors du périmètre des statuts déclarés, activités de gestion sous mandat non déclarées. Une franchise trop élevée peut aussi rendre le contrat inopérant sur les sinistres courants.",[],{"_key":285,"_type":140,"children":286,"markDefs":291,"style":148},"e457c21d3d1b",[287],{"_key":288,"_type":144,"marks":289,"text":290},"89f6f38a2856",[],"Obligations d’assurance du métier de conseiller en gestion de patrimoine",[],{"_key":293,"_type":140,"children":294,"markDefs":306,"style":170},"1863701f6fbf",[295,299,302],{"_key":296,"_type":144,"marks":297,"text":298},"c811c5281a40",[],"Le CGP immatriculé à l’ORIAS est légalement tenu de justifier d’une ",{"_key":300,"_type":144,"marks":301,"text":92},"5259c7100c9e",[269],{"_key":303,"_type":144,"marks":304,"text":305},"53070412f747",[]," et, s’il manie des fonds, d’une garantie financière. 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Mais l’absence de couverture en cas d’arrêt prolongé peut mettre en péril la continuité du cabinet et la confiance des clients.",[],{"_key":332,"_type":140,"children":333,"markDefs":338,"style":148},"66d7e30ec3e1",[334],{"_key":335,"_type":144,"marks":336,"text":337},"6936229e7216",[],"Prix d’une assurance conseiller en gestion de patrimoine",[],{"_key":340,"_type":140,"children":341,"markDefs":346,"style":170},"56d69d23c37e",[342],{"_key":343,"_type":144,"marks":344,"text":345},"0a58a9b5fd73",[],"Les facteurs qui font varier la prime sont les suivants :",[],{"_key":348,"_type":140,"children":349,"level":358,"listItem":359,"markDefs":360,"style":170},"19a16ac9d260",[350,354],{"_key":351,"_type":144,"marks":352,"text":353},"62d2dbc720d3",[269],"Chiffre d’affaires",{"_key":355,"_type":144,"marks":356,"text":357},"1e2cc7d887cf",[]," : base de calcul principale pour la RC Pro.",1,"bullet",[],{"_key":362,"_type":140,"children":363,"level":358,"listItem":359,"markDefs":368,"style":170},"a41b4b3c8302",[364],{"_key":365,"_type":144,"marks":366,"text":367},"471b04aca95f",[],"Statuts ORIAS détenus : un profil multi-statuts (CIF + courtier + IOBSP) est plus exposé qu’un profil mono-activité.",[],{"_key":370,"_type":140,"children":371,"level":358,"listItem":359,"markDefs":376,"style":170},"6b3d2d6e60dc",[372],{"_key":373,"_type":144,"marks":374,"text":375},"7403eb244b01",[],"Taille et nature des portefeuilles conseillés : immobilier, assurance vie, private equity ou épargne salariale n’exposent pas aux mêmes montants de réclamation.",[],{"_key":378,"_type":140,"children":379,"level":358,"listItem":359,"markDefs":384,"style":170},"df3a21ed94bb",[380],{"_key":381,"_type":144,"marks":382,"text":383},"23dac72904ed",[],"Plafond de garantie choisi et niveau de franchise.",[],{"_key":386,"_type":140,"children":387,"level":358,"listItem":359,"markDefs":392,"style":170},"09812f23d5f5",[388],{"_key":389,"_type":144,"marks":390,"text":391},"3e062d9cb986",[],"Antécédents de sinistralité du cabinet.",[],{"_key":394,"_type":140,"children":395,"level":358,"listItem":359,"markDefs":400,"style":170},"a241bf441b57",[396],{"_key":397,"_type":144,"marks":398,"text":399},"c997815ae099",[],"Localisation (Paris ou grande métropole peut influencer la fréquence des réclamations).",[],{"_key":402,"_type":140,"children":403,"level":358,"listItem":359,"markDefs":408,"style":170},"db6d578b6b48",[404],{"_key":405,"_type":144,"marks":406,"text":407},"92870b025080",[],"Effectif salarié pour les garanties collectives.",[],{"_key":410,"_type":140,"children":411,"markDefs":416,"style":148},"dbb40087bce2",[412],{"_key":413,"_type":144,"marks":414,"text":415},"a371f0ec0d16",[],"Quelles assurances souscrire comme conseiller en gestion de patrimoine ?",[],{"_key":418,"_type":140,"children":419,"markDefs":423,"style":424},"766bb47de2e1",[420],{"_key":421,"_type":144,"marks":422,"text":92},"cc626c838480",[],[],"h3",{"_key":426,"_type":140,"children":427,"markDefs":432,"style":170},"c9a21f164884",[428],{"_key":429,"_type":144,"marks":430,"text":431},"4a2f5a9110de",[],"Garantie obligatoire au titre de l’ORIAS. Elle couvre les réclamations de clients qui estiment avoir subi un préjudice financier suite à un conseil patrimonial, une recommandation d’investissement ou une erreur de structuration fiscale. Indispensable en premier.",[],{"_key":434,"_type":140,"children":435,"markDefs":440,"style":424},"11fab5451add",[436],{"_key":437,"_type":144,"marks":438,"text":439},"082e2678d1b4",[],"Garantie financière",[],{"_key":442,"_type":140,"children":443,"markDefs":448,"style":170},"2c957d05f29f",[444],{"_key":445,"_type":144,"marks":446,"text":447},"703ecd7da5d1",[],"Obligatoire si le CGP encaisse des fonds pour le compte de clients. Elle garantit la restitution des sommes en cas de défaillance du cabinet. À souscrire dès lors que le statut ORIAS l’exige.",[],{"_key":450,"_type":140,"children":451,"markDefs":455,"style":424},"ccded3d15f42",[452],{"_key":453,"_type":144,"marks":454,"text":102},"1b540b7fbd46",[],[],{"_key":457,"_type":140,"children":458,"markDefs":472,"style":170},"42ff13052ebf",[459,463,468],{"_key":460,"_type":144,"marks":461,"text":462},"2dd1a6b3af7f",[],"Les données patrimoniales, fiscales et successorales des clients sont parmi les plus sensibles. Une attaque ou une fuite expose à des réclamations multiples. 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La RC Pro paie à votre place quand un client ou un tiers vous réclame de l'argent pour un dommage lié à votre travail. 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